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跨境收付款方式总结(2018版)

admin 2018年08月11日 收款提现 2011 views 0

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一、跨境收付款前言

对于跨境从业者而言, 开展商务活动, 跨境收付款是一项非常重要的内容, 一般在国内进行资金转账收款的时候, 可选择网银在线转账、支付宝、微信等方式收付款, 一般情况下都免费, 而且基本上都是实时到账。但是跨境收付款就没有这么轻松了,不同的平台支持的收款方式不尽相同, 不同的收付款工具费率、安全性、到账时间等也差别很大, 同时独立站和线下收款又有哪些选择呢? 本文将为您详细盘点常用的跨境收付款方式:

二、跨境电商平台收付款

线上跨境收付款当中, 跨境电商电商卖家平台四大派系(亚马逊、eBay、速卖通(阿里)、Wish)等支持的方式也不一样:

2.1 亚马逊电商平台

截止到2018年年底, 亚马逊电商平台收款支持多种收款方式: 主流的收款工具有Payoneer(P卡)World FirstPingpongSkyee(收款易)、美国银行账户、香港银行账户等, 其中大陆地区最常用的是前四种, 点击亚马逊收款方式总结及对比 了解六种提现方式详情。

2.1.1 Payoneer

中国卖家俗称P卡,是Amazon、Wish等平台官方推荐的收款方式,也是亚马逊平台的中小卖家最常用的收款方式,申请账户和收款提现都非常简易方便,个人可以凭身份证注册,当天就可以获取收款账户。

2.1.2 World First

简称WF,亚马逊官方战略合作伙伴,比P卡的申请流程复杂点,需要水单账单等地址证明信息,早期只有公司可以注册,需要三个工作日左右的审核时间。

  • 费用:免费申请,入账免费,无年费;每次转款汇损为1%-2.5%左右;满足一定条件无转款手续费。

1.英国账户:一次性转款500英镑以下每笔10英镑;500英镑以上免手续费

2.美国账户:一次性转款1,000美元以下每笔30美元;1,000美元以上免手续费

3.欧元账户:一次性转款500欧元以下每笔10欧元;500欧元以上免手续费

4.加元账户:一次性转款1,000加元一下每笔30加元;1,000加元以上免手续费

  • 优点:WF是世界一流的外币兑换公司,结算方便;费用有一定竞争力,从Paypal 转款到WF本地账户是无手续费的;WF账户转账回中国或香港,金额越大汇损越低(具体要联系你的WF客户经理) 。

  • 缺点:针对小额转款手续费较高,不如P卡划算;转款时必须要公对公、私对私。

  • 适用范围:支持用World First收款的电商平台及支付网关有很多,目前国内用的最多的是亚马逊全球开店卖家。

2.1.3 Ping Pong

又称PP,是首家国内支持电商平台收款的公司,率先支持美金收款结汇,目前也陆续开通其他币种收款结汇,支持Wish平台卖家和大部分Amazon站点收款。

  • 费用:1%封顶,无汇损。

  • 优点:费用较P卡和WF低。

  • 缺点:2015年新起的收款企业,信任度还不及P卡、WF等资历更深的收款公司。

  • 适用范围:Wish平台卖家和亚马逊收款,是目前国内首个支持多个跨境平台的收款方式。

2.1.4 Skyee

又称收款易,位于广州的跨境收款企业, 入行之初以挑战跨境收款费率价格底线引人瞩目,支持美元、欧元、日元等收款结汇,目前也陆续开通其他币种收款结汇,支持Cdiscount平台卖家和大部分Amazon站点收款。

  • 费用:0.5%封顶,按每日10时中国银行外汇牌价结算。

  • 优点:收款费用价格最低。

  • 缺点:合作机构均为国外中小银行,可能会出现收款入账时间不稳定的现场。

  • 适用范围:亚马逊各站点、Cdiscount平台卖家、Ebay等平台收款。

2.2 eBay电商平台

Paypal:简称PP或贝宝,eBay卖家专用,Wish、AliExpress等平台也都有合作过,也是目前独立站卖家的常用收款方式。

  • 费用:无开户费及使用费;收款手续费4.4%+$0.3 (Ebay收款手续费3.9%+$0.3);提现手续费$35/笔。> 月收款量达到$3000美金及以上,收款手续费会逐步下调, 最低可降至2.9%+$0.3

  • 优点:支持全球200多个国家和地区24种货币的在线支付工具,具有很大知名度;账户与账户之间产生交易的方式,买卖双方都拥有,备受买家信任,能够抓住像国内依赖支付宝一样依赖Paypal的欧美客户。

  • 缺点:消费者(买家)利益大于卖家(商户)的利益;提现结汇需要通过第三方机构中转处理;账户容易被冻结,商家利益受损失,很多做外贸的朋友都遇到过。

  • 适用范围:跨境电商平台和独立站卖家的主流收款方式。Paypal是目前用户区域最广的跨境支付和收款方式。

2.3 速卖通(阿里)电商平台

国际支付宝:目前是速卖通平台的官方收款方式,类似Paypal至于eBay。

  • 费用:只对对卖家收取手续费,对卖家的每笔订单收取3%(中国供应商会员)或5%(普通会员)的手续费。

  • 优点:阿里系新推出的一种外汇收款方式,费用相对较低,安全系数相对较高;提现无需申请,只要买家确认收货且货物妥投后,国际支付宝(Escrow)会直接将钱汇到您国内支付宝账户或绑定的银行账户中。

  • 缺点:国际支付宝(Escrow)目前仅支持买家美元支付;

卖家可以选择美元和人民币两种收款方式:

⑴买家通过信用卡支付时,国际支付宝(Escrow)会按照买家支付当天的汇率将美金转换成人民币支付到卖家的国内支付宝或银行账户中。(特别提醒:速卖通普通会员的货款将直接支付到您的国内支付宝账户)

⑵买家通过T/T银行汇款和PayPal支付时,国际支付宝(Escrow)将支付美元到卖家的美金收款账户。(特别提醒:您只有设置了美金收款账户才能直接收取美金)平台会将买家支付的美金结算成人民币支付给您。

  • 适用范围:目前主要是用于速卖通平台卖家收款,单笔交易限额10000美金以下;是首家电商平台本身衍生的跨境收汇款方式,未来不可限量!

2.4 Wish电商平台

Wish支持商户使用以下方式收款:联动支付 (UMPAY)-直达中国账户、PayEco (易联支付)、Payoneer、PayPal China、Bill.com及PingPong-直达中国账户。前面已经介绍了Payoneer、Paypal、Pingpong等收款方式, 下文将余下的几种做简单介绍,您也可以参考Wish官方支持的收款方式了解详情

2.4.1 联动支付UMPAY:国内老牌移动支付服务商, Wish的主要收款方式之一。

  • 费用: 结算手续费为1%

  • 优点: UMP是国内老牌第三方支付机构;与中信银行合作采用实时牌价汇率;回款速度快,3-5个工作日到账;不需要注册UMP账户, 支持15个外币币种, 不占用外汇额度;UMP每日安排两个批次资金结算, 资金直达卖家中国大陆银行收款账户

  • 缺点: 仅支持中国大陆对私或对公银行账户;不支持大商户优惠费率调整;只支持人民币结算到大陆银行收款账户(借记卡)

2.4.2 易联Payeco:国内大型非金融支付服务机构, Wish的主要收款方式之一。

  • 费用:结算手续费为1%

  • 优点:易联支付是跨境人民币支付通道,只需要绑定一张中国国内的银行卡即可收款,按银联国际汇率直接人民币到帐

  • 缺点:Wish里面的美元会在10小时内转到香港监管账户,再实时转到广州监管账户,再在三小时内以人民币转到商户的银行账户,需要5-10个工作日,相对较慢。

  • 适用范围:大陆商户支持公司账户或个人账户,直接以人民币入账;香港商户只支持公司账户,可选择美金或人民币入账。适合大部分国内Wish卖家。

2.4.3 AllPay:专注于跨境支付处理和服务的聚合支付服务平台,Wish的主要收款方式之一。

  • 费用: 手续费 0.8%

  • 优点: 结算款将在平台放款后5-7个工作日直接进入您的银行账户; 直达中国大陆个人银行帐号(借记卡); 收款转换汇率,采用交易发生时合作银行(平安银行)的公开汇率,汇率透明优惠;货币兑换时没有任何额外附加费用。

2.4.4 Bill.com:Wish的主要收款方式之一。

  • 费用:电子转账每笔0.49美元(3-5个工作日);纸质支票每笔1.49美元(5-21个工作日)。

  • 优点:手续费低,快捷方便。一旦从wish平台收到款项,Bill.com会发邮件提醒;Bill.com可以提供电子转账也可以提供支票。

  • 缺点:仅限于有美国境内银行账户的卖家。如果卖家选择了Bill.com,就必须输入姓名/企业名称、邮政地址、邮件、手机号码等。

三、线下跨境收付款

3.1 电汇(Wire Transfer)

电汇(Telegraphic Transfer,T/T)是外汇汇款业务的基本方式之一,是指汇出行应汇款人的申请,采用 SWIFT(环球银行间金融电讯网络)等电讯手段将电汇付款委托书给汇入行, 指示解付一定金额给收款人的一种汇款方式。 电汇方式的优点是收款人可迅速收到汇款,但费用较高。

  • 费用:买卖双方各自承担所在地的银行费用。具体费用根据银行的实际费率计算。

  • 优点:收款迅速,几分钟到账;先付款后发货,保证商家利益不受损失

  • 缺点:先付款后发货,买方容易产生不信任;用户量少,限制商家的交易量;

  • 买卖上方都要支付手续费,国际电汇的手续费较高,比如富国银行要45美金每笔。

  • 适用范围:电汇是传统外贸B2B收付款常用模式,适合大额交易。

3.2 西联汇款(Western Union)

西联汇款是国际汇款公司(Western Union)的简称,是世界上领先的特快汇款公司,迄今已有150年的历史,它拥有全球最大最先进的电子汇兑金融网络,代理网点遍布全球近200个国家和地区。

  • 费用:西联手续费由买家承担。需要买卖双方到当地银行实地操作。在卖家未收款时,买家随时可以撤销资金。

  • 优点:到账速度快;手续费由买家承担,对于卖家来说很划算;可先提钱再发货,安全性好。

  • 缺点:对买家来说风险极高,买家不易接受;买家和卖家需要去西联线下柜台操作;手续费较高。

  • 适用范围:1万美金以下的中等额度支付。附:西联国际汇款资费表(非洲地区除外)

3.3 Money Gram(速汇金)

速汇金汇款是Money Gram公司推出的一种快捷,简单、可靠及方便的国际汇款方式,目前该公司在全球150个国家和地区拥有总数超过50,000个的代理网点。收款人凭汇款人提供的编号即可收款。

  • 费用(汇款金额手续费):400美金以下10美金;400-500美金12美金;500-2000美金15美金;2000-5000美金25美金;5000-10000美金33美金

  • 优点:汇款速度快,十几分钟即可账;汇款金额不高时,费用相对较低,无中间行费,无电报费;手续简单,无需填写复杂的汇款路径,收款人无须预先开立银行帐户

  • 缺点:汇款人及收款人均必须为个人;必须为境外汇款;客户如持现钞账户汇款,还需交纳一定的现钞变汇的手续费。

  • 适用范围:单笔速汇金最高汇款金额不得超过10000美元(不含),每天每个汇款人的速汇金累计汇出最高限额为20000美元(不含)。

3.4 离岸银行账户

卖家通过在香港、美国、新加坡等非内地开设离岸银行账户,接收海外平台或买家的汇款。

  • 费用:根据收汇款的地区和银行以及结汇途径而定

  • 优点:不受大陆的外汇管制,可以无限制电汇,没有每年5万美金的结汇限制;香港等国家地区还可以自由进行不同币种间的转账汇款。

  • 缺点:离岸账户操作不方便;账户流水异常、国外的税务问题等会引起资金冻结等风险;阳光结汇需要提供的资料相对比较麻烦,地下结汇存在风险。

  • 适用范围:传统外贸和跨境电商如Wish、Amazon等卖家都适用,但要有海外离岸公司并有能力解决相关税务等问题的卖家。

三、独立站收款

独立站收款一般采用Paypal和信用卡收款的方式, 前面已经介绍过Paypal了, 这里只单独介绍信用卡收款方式

信用卡收款

信用卡收款:主要用于独立站卖家收款。

目前国际上有五大信用卡品牌 Visa,Master card,America Express, JCB, Diners club,其中前两个为大家广泛使用。信用卡的收款通道一般都是通过第三方支付公司开通支付网关。

  • 费用:一般有开户费、年费和手续费等,具体根据不同的通道而定

  • 优点:欧美最流行的的支付方式,信用卡的用户人群非常庞大。

  • 缺点:接入方式麻烦、需预存保证金、收费高昂、付款额度偏小;黑卡蔓延,存在拒付风险。

适用范围:跨境电商平台和独立站卖家。

四、总结

跨境收汇款的方式很多,以上提到的只不过是我们常见常用的一些。其实跨境的线上和线下的收汇款方式也没有绝对的不同,比如离岸银行账户既可以用来做线下的收汇款,也可以用于线上的跨境平台收款。如Amazon目前就可以使用美国、欧洲、澳洲、香港以及新加坡等银行帐号收款(各种收款工具为我们代开连银行账户)。

另外跨境收汇款这是一个会涉及国家区域政策、跨境平台兼容性以及交易性质等各方面的复杂问题。总之,不仅线上线下的收汇款模式有不同,根据不同金额大小、不同跨境平台、不同地区不同币种都需要选择不同的收汇款方式。所以不同的收汇款方式适用于不同的情况,我们只有更好的了解才能更好的运用。

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